Cada vez m\u00e1s consumidores enfrentan la pr\u00e1ctica de que bancos, casas comerciales o cooperativas les exijan contratar seguros complementarios como condici\u00f3n para acceder a cr\u00e9ditos, hipotecas o tarjetas. Estos seguros suelen ser de desgravamen, cesant\u00eda, invalidez o vida, y muchas veces se incorporan sin explicar su car\u00e1cter voluntario, su costo real o la posibilidad de contratarlos con otra aseguradora. Esta situaci\u00f3n vulnera derechos b\u00e1sicos garantizados por la Ley del Consumidor, que exige que toda informaci\u00f3n comercial sea clara, veraz y entregada antes de firmar cualquier contrato.<\/p>\n
En esta Pregunta Frecuente de ODECU te explicamos qu\u00e9 derechos tienes como persona consumidora al solicitar un cr\u00e9dito o producto financiero, qu\u00e9 dice la ley sobre la contrataci\u00f3n de seguros complementarios y qu\u00e9 hacer si te imponen uno sin tu consentimiento.<\/p>\n
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\u00bfPueden las instituciones financieras exigir la contrataci\u00f3n de seguros complementarios?<\/strong><\/p>\n La Ley N.\u00ba 19.496 sobre Protecci\u00f3n de los Derechos de los Consumidores establece que ninguna entidad puede imponer la contrataci\u00f3n de seguros como condici\u00f3n para otorgar un cr\u00e9dito, salvo que sean efectivamente necesarios para su funcionamiento. Por ejemplo, en los cr\u00e9ditos hipotecarios el seguro de desgravamen suele ser obligatorio para garantizar el pago en caso de fallecimiento, pero incluso en estos casos la persona consumidora tiene derecho a elegir con qu\u00e9 aseguradora contratarlo.<\/p>\n Por tanto, la instituci\u00f3n debe informar de manera expl\u00edcita si el seguro es obligatorio o voluntario, detallar sus costos y condiciones, y permitir al consumidor comparar ofertas. Cualquier pr\u00e1ctica que impida esta libre elecci\u00f3n, o que incorpore coberturas adicionales no solicitadas, se considera contraria al principio de transparencia comercial que la ley protege.<\/p>\n <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 ocurre si el seguro se contrata o renueva sin consentimiento expreso?<\/strong><\/p>\n Cuando una entidad incluye un seguro sin autorizaci\u00f3n del consumidor, lo renueva autom\u00e1ticamente o cobra comisiones no informadas, se configura una pr\u00e1ctica denominada \u201cventa atada o condicionada\u201d. Esta conducta est\u00e1 prohibida por el art\u00edculo 17 H de la Ley del Consumidor, que sanciona la subordinaci\u00f3n de un producto o servicio a la compra de otro distinto.<\/p>\n En estos casos, si el consumidor no dio su consentimiento libre, informado y por escrito, la cl\u00e1usula puede considerarse nula por abusiva. La falta de transparencia afecta el derecho a decidir, uno de los pilares fundamentales del consumo responsable. La autoridad puede exigir la devoluci\u00f3n de los montos cobrados indebidamente y sancionar a las empresas que mantengan este tipo de pr\u00e1cticas.<\/p>\n <\/p>\n \u00bfQu\u00e9 medidas puede tomar el consumidor ante este tipo de abusos?<\/strong><\/p>\n La primera recomendaci\u00f3n es leer atentamente las condiciones del cr\u00e9dito antes de firmar y exigir que se desglose el costo total de los seguros ofrecidos, junto con su duraci\u00f3n y coberturas. El consumidor tiene derecho a recibir copia de la p\u00f3liza individual y a confirmar si el seguro fue contratado con su consentimiento.<\/p>\n Si detecta cobros indebidos o la imposici\u00f3n de un seguro no solicitado, puede reclamar ante la Comisi\u00f3n para el Mercado Financiero (CMF) y ante el SERNAC. Adem\u00e1s, puede exigir la restituci\u00f3n de los montos pagados y la terminaci\u00f3n del contrato accesorio. Cuando exista da\u00f1o econ\u00f3mico o vulneraci\u00f3n reiterada, tambi\u00e9n es posible presentar una demanda individual o colectiva en el Juzgado de Polic\u00eda Local, solicitando indemnizaci\u00f3n por los perjuicios sufridos.<\/p>\n <\/p>\n Si al solicitar un cr\u00e9dito o producto financiero te obligaron a contratar un seguro complementario que no pediste o no autorizaste, cont\u00e1ctanos a nuestro Servicio de Atenci\u00f3n al Consumidor (SAC).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Cada vez m\u00e1s consumidores enfrentan la pr\u00e1ctica de que bancos, casas comerciales o cooperativas les exijan contratar seguros complementarios como condici\u00f3n para acceder a cr\u00e9ditos, hipotecas o tarjetas. 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