Las lluvias intensas, inundaciones, filtraciones, vientos y caída de árboles pueden provocar daños importantes en viviendas, vehículos y otros bienes. En muchos casos, estos perjuicios podrían estar cubiertos por un seguro, incluso cuando la persona afectada no recuerda haberlo contratado directamente.

Esto ocurre especialmente con los créditos hipotecarios, que suelen incluir un seguro de incendio y coberturas adicionales frente a determinados fenómenos de la naturaleza.

En esta Pregunta Frecuente de ODECU te explicamos cómo revisar si estás cubierto, qué pasos debes seguir para denunciar un siniestro y cómo reclamar si la compañía rechaza o demora el pago.

 

¿Qué daños provocados por un temporal pueden estar cubiertos por un seguro?

En Chile no existe necesariamente un seguro independiente contra la lluvia. Las pólizas de hogar y de vehículos pueden incorporar coberturas específicas por daños causados por agua, filtraciones, inundaciones, viento, granizo, salida de mar o caída de objetos, según las condiciones contratadas.

Para saber si un daño está cubierto, debes revisar las condiciones generales y particulares de tu póliza. No basta con considerar la publicidad del seguro, ya que la cobertura efectiva, sus exclusiones, límites y requisitos dependen de lo establecido en el contrato.

Si tienes un crédito hipotecario, es probable que cuentes con un seguro de incendio asociado a la vivienda que sirve de garantía. Este puede incluir coberturas adicionales frente a inundaciones, viento u otros fenómenos naturales, por lo que conviene revisar la póliza y verificar qué parte de la prima estás pagando dentro del dividendo.

 

¿Qué debes revisar antes de denunciar un siniestro?

Antes de presentar la denuncia, revisa especialmente el deducible y el monto asegurado. El deducible corresponde a la parte del daño que debes asumir directamente, mientras que el monto asegurado representa el límite máximo que la compañía podría indemnizar.

También debes identificar las exclusiones, los requisitos de cobertura y el plazo establecido para informar el siniestro. Aunque el deber general es avisar tan pronto como sea razonablemente posible, algunas pólizas contemplan plazos específicos, por lo que no conviene postergar la denuncia.

Desde el primer momento, documenta los daños mediante fotografías y videos, conserva las boletas o facturas de los bienes afectados, solicita presupuestos de reparación y registra la fecha y hora del siniestro. También guarda todas las comunicaciones con la aseguradora, el corredor y el liquidador.

 

¿Cómo reclamar si la compañía rechaza el pago o demora la liquidación?

El primer paso es denunciar el siniestro ante la compañía de seguros y guardar el folio o comprobante de ingreso. Si existe un corredor, puedes solicitar su apoyo, ya que debe orientarte durante el proceso y colaborar en la tramitación del caso.

La aseguradora puede designar un liquidador para investigar los hechos, inspeccionar los daños y determinar si corresponde una indemnización. Si se designa un liquidador directo de la compañía y tienes dudas sobre su imparcialidad, puedes oponerte por escrito y solicitar uno externo e independiente.

Si la compañía rechaza el pago, demora injustificadamente la liquidación o entrega una respuesta insuficiente, exige el informe escrito que fundamente su decisión. Puedes reclamar ante la Comisión para el Mercado Financiero, acudir al SERNAC y, cuando corresponda, presentar una acción ante el Juzgado de Policía Local.

Si tu vivienda, vehículo u otros bienes resultaron dañados por el temporal y tienes dudas sobre la cobertura de tu seguro o la respuesta de la compañía, contáctanos a nuestro Servicio de Atención al Consumidor SAC de ODECU, en www.odecu.cl